Buchempfehlung: Souverän Investieren vor und im Ruhestand

Gerd Kommer

Buchempfehlung, Kritik, Rezension und Zusammenfassung zu "Souverän Investieren vor und im Ruhestand. Mit ETFs Ihren Lebensstandard und Ihre Vermögensziele sichern" von Gerd Kommer

Auf der Suche nach einem guten Plan für die Altersvorsorge? Dann ist Souverän investieren vor und im Ruhestand eine Pflichtlektüre!

Mit Souverän investieren vor und im Ruhestand fügt Gerd Kommer seiner „Souverän Investieren“ Reihe einen weiteren Klassiker hinzu. Bisher ging es dort um die passive Geldanlage mit ETFs oder das Thema Eigenheim kaufen oder mieten.

Im Buch Souverän investieren vor und im Ruhestand wird gezeigt, wie zielgerichtete Altersvorsorge funktionieren kann. Die wichtigen Fragen zur Ruhestandsplanung werden verständlich und gut lesbar behandelt.

Dieses Buch lohnt sich, weil es konkrete Methoden und nützliches Finanzwissen an die Hand gibt. Es befähigt und bestärkt darin, die wichtigen Finanzentscheidungen für den Ruhestand eigenständig zu treffen.

In was sollte man am besten investieren?

Ein großer Abschnitt im Buch vergleicht die generellen Möglichkeiten zur Geldanlage.

Zuerst wird eine Vogelperspektive eingenommen. Denn es werden die wesentlichen Assetklassen mit ihren historischen Renditen vorgestellt. Es wird für viele Leser ein Augenöffner sein, welcher Zuwachs inflationsbereinigt bei den einzelnen Anlageklassen erzielbar ist.

Mit dieser Übersicht werden eine Ebene tiefer die einzelnen Finanzprodukte durchgesprochen. Per Ausschlussverfahren werden die Produkte herausgefiltert, die sich für die jeweilige Situation des Lesers oder der Leserin eignen können.

Nicht empfohlene Produkte

Die Aufzählung startet mit der langen Liste der nicht empfohlenen Produkte. Im gewohnt nüchternen und analytischen Stil klärt Kommer einige Mythen zu Immobilien, Aktien und weiteren Anlageformen auf.

Die Aussagen werden stets durch interessanten Fakten, Zahlen und Statistiken belegt. Dies ist ein angenehmer Kontrast zu manchen einseitigen Darstellungen und Versprechungen aus dem Produktmarketing der Finanzindustrie.

Empfohlene Produkte

Am Ende bleibt noch eine überschaubare Anzahl empfohlener Produkte übrig. Das Dickicht im Finanz-Dschungel hat sich gelichtet und ein Fokus auf wenige sinnvolle Anlageprodukte ist möglich.

Für die eigenständige Umsetzung beschreibt das Buch noch viele Hintergründe. Es gibt Hinweise auf Stolperfallen und Tipps zu besseren Lösungen. Zudem liefert es Faustregeln für den Umgang mit bestehenden Produkten.

Souverän investieren vor und im Ruhestand bietet Wissen, Selbstvertrauen und Motivation, um jetzt eigenständig die Ruhestandsplanung umzusetzen.

Das persönliche Optimum aus Rendite und Risiko

Im Buch werden die Renditechancen stets transparent den Risiken gegenübergestellt. Denn Rendite und Risiko stehen in untrennbarem Zusammenhang. Deshalb wird das Rendite-Risiko Verhältnis als wichtiges Beurteilungskriterium im Buch verwendet.

Gute und schlechte Risiken

Doch nur gute Risiken werden mit Rendite belohnt. Der Ertrag kann durch buy & hold über einen langen Anlagezeitraum eingefahren werden. Dem gegenüber stehen die schlechten Risiken. Diese haben spekulativen Charakter und erzeugen keine zusätzliche Rendite.

Bei den Beschreibungen legt Kommer Wert auf eine eindeutige Definition des Risikobegriffs. Denn es kann auch ein Risiko darin bestehen, dass ein Mensch zu stark sicherheitsorientiert anlegt und dadurch nicht genügend Rendite für die Altersziele erreicht. Das Sogenannte short fall risk.

Eigenheim vs. Aktien zur Altersvorsorge

Viele Menschen begründen den Kauf einer eigenen Immobilie damit, doch Altersvorsorge dadurch zu betreiben. Auch das Thema Eigenheim Thema wird im Buch von allen Seiten beleuchtet.

Schlussendlich plädiert Gerd Kommer jedoch für Aktien als langfristig erfolgreichste Anlageklasse zum souverän investieren vor und im Ruhestand.

Er legt anschaulich seinen Investmentansatz dar, der auf passives buy & hold in kostengünstige Aktien-ETFs im Rahmen eines breit diversifizierten Weltportfolios setzt. 

Zudem zeigt er, mit welcher Herangehensweise auch bis in das höhere Alter in Aktie ETFs investiert werden kann.

Wie gehe ich vor beim souverän investieren vor und im Ruhestand?

Neben geballtem Finanzwissen bietet das Buch auch einen Leitfaden zur strukturierten Vorgehensweise beim souverän investieren vor und im Ruhestand.

Am Anfang steht die Bestandsaufnahme. Für die Einnahmen und Ausgaben stellen wir mit unserer Haushaltsbuch Excel Vorlage selbst ein hervorragendes Tool. Auch die Erstellung einer Vermögensbilanz ist Teil der Bestandsaufnahme.

Anschließend gibt es eine Einführung in die Finanzplanungsrechnung. Ziel ist die Kalkulation des Finanz- und Ruhestandsplanung. Mit der Punktschätzung und Monte-Carlo-Analyse werden einfache, aber auch komplexere Methoden vorgestellt.

Wichtig ist auch die Vorgehensweise bei der Entscheidung für die passende Gewichtung aus risikolosem und risikobehaftetem Anteil der Geldanlage.

Konkrete Umsetzungstipps gibt es zudem zur Auswahl von Indizes, ETFs und Depots.

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